Investir dans des PME et réduire son impôt

Les PME, sociétés employant moins de 250 salariés et dont le Chiffre d’Affaires n’excède pas 50 millions d’euros, sont les véritables locomotives de l’économie française. En effet, elles sont plus de 3 millions, emploient 48,7 % des salariés du privé, apportent 43,9 % de la valeur ajoutée et génèrent 35,6 % du Chiffres d’Affaires en France (chiffres INSEE 2011). Paradoxalement, cette prédominance des PME dans l’économie française ne se traduit pas dans l’investissement : seulement 32,2% de l’investissement en France (chiffres INSEE 2011) sont captés par les petites et moyennes entreprises. Pour palier à ce déficit de financement, il existe plusieurs dispositifs de défiscalisation qui récompensent les contribuables investissant dans des PME éligibles d’une réduction d’impôt attractive. Tour d’horizon :

Les FCPI pour l’investissement dans des PME innovantes

Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) sont des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) qui autorisent une réduction de l’Impôt sur le Revenu (IR) ou une réduction de l’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) lorsqu’un contribuable-investisseur investit dans une PME éligible. Souscrire dans une FCPI revient à financer des PME innovantes et non cotées. Dans le cadre de l’impôt sur le revenu, le bénéfice fiscal accordé revient à 18% de la somme investie avec un plafonnement atteignant 2 160 € pour un célibataire et 4 320 € pour un couple. Dans le cadre de l’ISF, la carotte fiscale équivaut à 50% du montant de l’investissement, avec un plafond fixé à 18 000€.

Investir dans plusieurs PME via une holding ISF

Les contribuables possédant un patrimoine supérieur à 1.3 millions d’euros peuvent réduire leur impôt de solidarité sur la fortune via la souscription à une holding ISF. Cette dernière est elle-même une PME qui investira les fonds collectés dans d’autres PME. La réduction d’impôt atteint 50% du montant de l’investissement avec un plafond fixé à 45 000€. A noter que pour que l’avantage fiscal reste valable, les souscripteurs à une holding ISF doivent conserver les titres dans les PME financées jusqu’au moins au 31 décembre de la 5^ème année de souscription.

Investir directement dans une PME

Il est également possible de réduire son ISF en investissant directement dans une PME, sans passer par les services d’une société intermédiaire. L’avantage fiscal sera le même que celui engendré par la souscription à une holding ISF, à savoir 50% des sommes investies à hauteur de 90 000€ maximum.

Souscrire à un fonds d’investissement de proximité (FIP)

Un FIP est un fonds qui investit dans des PME exerçant son activité commerciale dans 4 régions limitrophes. Souscrire à ce type de fonds autorise une réduction de l’IR (soit 18 % du montant de l’investissement avec un avantage fiscal plafonné à 2 160 € pour un célibataire et 4 320 € pour un couple) ou une réduction de l’ISF (50% des sommes investies avec réduction plafonnée à 18 000€). A noter qu’il existe deux types de fonds d’investissement de proximité particuliers :

1. Le FIP Corse (réduction de l’IR de 38% du montant placé) accessible aux contribuables métropolitains
2. Le FIP DOM (réduction de l’IR de 42% du montant placé) uniquement accessible aux investisseurs des DOM

Conclusion

Il existe toute une batterie de dispositifs fiscaux récompensant votre investissement PME par une réduction de votre impôt.

Ne connaissant pas encore ce type d’investissement, comme mentionné plus haut, je ne saurais vous guider avec cohérence et assiduité. Toutefois, à la fois investisseur mais également novice (on en apprend tous les jours, malgré ses expériences), il convient d’ouvrir ses possibilités, d’élargir ses horizons, pour parfaire et étendre, pourquoi pas/peut-être, ses investissements vers des domaines que l’on ne soupçonnait probablement pas.

Sans doute, certains d’entre vous connaissaient déjà ce type d’investissement dans les PME, n’hésitez pas à relater votre expérience.

Si vous avez des questions ou besoin de compléments d’informations suite à cet article, Jean pourra vous répondre dans les commentaires ou vous pouvez le contacter directement.

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Jérôme, blogueur d’ investissement immobilier débutant, a créé l’évènement « 30 jours pour trouver votre modèle d’investissement« , et ce pour le mois de juin. 15 blogueurs-investisseurs invités par ses soins [dont moi :)], participent à cet évènement. Chacun d’entre eux va proposer un support de son choix (rédaction d’un article, réalisation d’une interview…), qui sera publié sur le blog de Jérôme. Le thème principal du support choisi par chaque blogueur-investisseur, est identique à tous, et a été défini par Jérôme en amont « Les 5 bonnes raisons d’investir dans…« . Successivement et ce tous les 2 jours, la publication d’un support sera effectuée. Cet évènement ne dure qu’un mois et commence aujourd’hui, 1er juin 2013.

Cette initiative est particulièrement intéressante et judicieuse, car elle permet l’élaboration d’un recensement de tous les types d’investissement (ou en tout cas les plus attractifs), actuellement effectifs sur le marché. La pertinence de cet évènement est manifeste à la fois pour les participants, qui s’enrichissent des connaissances respectives de leurs compères et, se distraient par l’écriture personnelle d’un support qui favorisera la diffusion de leur travail (blog) auprès d’un public non encore conquis, mais également pour les lecteurs, investisseurs novices, investisseurs avisés, investisseurs rêvés, investisseurs en réflexion, investisseurs sur le point de, qui vont alors parfaire leurs connaissances sur « le monde de l’investissement » et ainsi asseoir leur compréhension de ce dernier, afin de construire, de faire aboutir, leur propre projet dans la sérénité, construction et/ou aboutissement aidés et soutenus par les constats et les conseils de l’ensemble des blogueurs-investisseurs.

L’ensemble des supports proposés, sera rassemblé dans un e-book, qui deviendra alors « LA vraie bible de l’investisseur« . De par votre inscription à ma newsletter, vous recevrez gratuitement cet e-book constitué. Pour les retardataires, n’attendez plus, inscrivez-vous et recevez en plus mes fichiers de gestion.

C’est un événement gratuit et unique que nous propose Jérôme. Des personnes de renom telles que Elise FRANCK et Olivier SEBAN font partie de l’aventure. A en juger par ces rencontres de qualité, il nous réserve de belles surprises et des bonus, à ne pas manquer…

Ma participation

Je remercie vivement Jérôme pour m’avoir convié à cet évènement, et pour m’avoir « embarqué » dans cette aventure des plus plaisantes et captivantes…

J’ai l’immense honneur d’ouvrir le bal, avec mon article « Les 5 bonnes raisons de gérer ses finances avant d’investir« .

Cet article énonce et expose les impératifs qu’il s’agit de percevoir et de définir, avant l’engagement et la réalisation de tout investissement quel qu’il soit. Le propos de mon article se situe donc en amont de l’investissement proprement dit (de l’acte d’investir), quelle que soit sa nature, quelles que soient ses finalités.

Je suis ravi de participer à cet évènement, et me réjouis de contribuer à cette mutualisation de connaissances relative à une thématique qui suscite mon intérêt.

Lecteurs et lectrices, n’hésitez pas à réagir en postant votre commentaire, ou exprimez-vous sur cet évènement et ma participation directement sur le blog de Jérôme, où mon article sera publié.

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Bonjour Fabrice, sois le bienvenu sur Économiser et Investir.

Pourrais-tu te présenter en quelques mots ?

Bonjour Olivier, je m’appelle Fabrice, j’ai 38 ans et je viens de créer le blog Viager-rentable.com qui parle de l’investissement immobilier en viager. J’ai découvert ce mode d’investissement par hasard et, ai été surpris par le prix relativement abordable des biens immobiliers sur ce micro marché. Au fur et à mesure de ma découverte, je me suis posé plusieurs questions et j’ai voulu ouvrir un blog pour partager mes réponses et mon apprentissage de l’achat en viager.

Peux-tu nous expliquer ce qu’est un achat en viager ?

Acheter un bien en viager te permet d’investir dans une maison ou un appartement qui reste occupé(e) par le vendeur jusqu’à son décès. Le vendeur est généralement un retraité avec une faible pension, soit sans héritiers directs soit dont les enfants ne peuvent pas l’aider financièrement. Pour rester dans son logement, le vendeur préfère le vendre en viager. De cette façon, il reçoit une somme le jour de la vente (s’il le souhaite) et une rente mensuelle que lui verse l’acheteur de son habitation.

Quel est l’intérêt pour l’acheteur ?

L’intérêt pour l’acheteur est d’accéder à la propriété avec un apport relativement faible sans recourir à un prêt immobilier. De plus, l’acheteur ne paie pas la totalité de la valeur du bien. En effet, un abattement, pour occupation du bien par le vendeur, est appliqué. Celui-ci peut aller jusqu’à 50% de la valeur du bien : c’est une sorte de loyer que paie le vendeur. Ensuite, le capital restant après cet abattement est converti en un bouquet (l’apport) et en rente viagère calculée selon le nombre d’années d’espérance de vie du vendeur.

Es-tu spécialiste du viager ? Comment as-tu acquis tes connaissances sur le viager ? Comment y es-tu arrivé ?

Non, je ne suis pas un spécialiste du viager : je suis plutôt un amateur éclairé ou un expert amateur. Je me suis renseigné d’abord sur Internet puis en lisant beaucoup de livres. Aujourd’hui, avec mon blog, je suis en relation privilégiée avec des experts du viager qui m’apportent beaucoup de leurs expériences. Et je tiens à les remercier ici.

Pourquoi as-tu choisi l’investissement en viager ?

Dans la région lyonnaise où j’habite, le prix d’acquisition d’une résidence principale équivalente à la maison que je loue actuellement, est beaucoup trop cher. Donc j’ai le choix entre : m’endetter sur 25 ans pour une maison plus petite avec un crédit bancaire ou, rester en location et acheter un viager à mon rythme en fonction de mes moyens sans payer d’intérêts à une banque. En fait, ce qu’il faut comprendre dans le viager, c’est que c’est le vendeur qui vous fait crédit.

T’es-tu déjà constitué un patrimoine en viager ? (Je sais que ton blog a été créé dans le but de développer le projet d’acheter un viager)

Comme tu le dis, c’est un projet, et cela se prépare donc à l’avance et après une longue réflexion. Comme toi, je suis assez perfectionniste, je tente sans cesse de bien comprendre les non-dits. Enfin, comme pour tout investissement immobilier, il faut bien réfléchir mais pas trop non plus, sinon on risque de ne plus rien faire du tout.

Où peut-on trouver des biens vendus en viager ?

Il existe plusieurs viagéristes qui proposent les annonces de leurs clients sur leur site Internet, mais on peut en trouver aussi sur un célèbre site d’annonces immobilières comme SeLoger (pour ne pas le nommer).

Donne-nous les 5 éléments à savoir pour réussir un achat en viager ?

Je dirais que la première chose est de savoir quel est l’objectif de votre investissement en viager : cela peut être pour préparer votre retraite, pour louer ou habiter le bien à terme ou encore pour le transmettre à vos enfants.
Ensuite, je rappellerais qu’il ne faut investir que de l’argent dont on n’a pas besoin pour vivre car cet investissement ne laisse pas le droit à un non-paiement de la rente.
Je préconiserais également de négocier votre viager car cela reste une transaction immobilière classique avec des modalités de paiement particulières.
Sachez aussi qu’il n’est pas recommandé de calculer la rentabilité de son investissement en espérant le décès anticipé du vendeur. Vous devez clairement prendre en compte une longévité supérieure à l’espérance de vie statistique du vendeur. Cela vous mettra à l’abri de grosses déconvenues.
Enfin, je conseillerais aux acquéreurs potentiels de bien se renseigner sur l’achat en viager, comme pour tout investissement d’ailleurs. C’est d’ailleurs la raison d’être de mon blog.

As-tu une exclusivité/un dernier mot pour mes lecteurs ?

Pas vraiment de scoop mais j’invite tes lecteurs à s’intéresser à l’achat en viager car il y a aussi des bons plans dans ce type d’investissement.

Et plus de 18 mois plus tard, j’édite cet article avec cet fois un scoop… Fabrice a écrit un guide pour vous aider dans votre investissement viager

Pour en savoir plus sur le 1er guide complet pour acheter en viager en toute sécurité édition en 2014

Merci Fabrice pour cette interview…

Je te remercie également pour ton invitation et pour le partage, avec tes lecteurs, de cet investissement peu connu.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à écrire un commentaire.

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Julien connaît très bien l’investissement dans les parkings. Je vous laisse donc entre les mains de cet expert, entre « ses bonnes mains » !

Julien anime le site parkinggarage.fr

Je remercie Olivier qui m’a proposé une tribune sur son blog pour parler d’un sujet qui me passionne : l’investissement dans les parkings.

J’en profite pour me présenter comme je prends la parole chez Olivier pour la première fois (et je n’espère pas la dernière).

J’ai 28 ans et je vis à ST Etienne. J’adore voyagé et ma copine aussi. Nos deux derniers voyages à l’étranger étaient la Chine et le Portugal. Dans la semaine, je pratique l’escalade et le badminton. Nous sommes aussi passionnés de jeux de plateau.

J’ai grandi en Normandie avant de faire mes études à Angers. J’ai commencé ma carrière en travaillant pour une entreprise de service à la personne. J’ai ouvert les points de vente de Nantes et Angers pour eux. Le devoir accompli, je suis parti travailler à ST Etienne pour Leroy Merlin.

En janvier 2012, j’ai quitté mon emploi pour créer mon entreprise. C’est à cette période que je me suis mis en recherche d’un investissement rentable pour me créer des revenus complémentaires lors du démarrage de la boite.

L’investissement immobilier a un énorme avantage : une fois le bien acheté, la gestion prend très peu de temps. J’ai donc visité une dizaine d’appartements avant de me pencher sur les parkings.

J’ai trouvé qu’investir dans un garage était plus simple et plus abordable. J’ai écrit un article complet qui explique pourquoi l’investissement dans les parkings est plus rentable que d’investir dans les appartements. Pour résumer, l’absence de frais d’entretien ou de rénovation et une loi plus clémente avec les propriétaires font la différence.

Un bon emplacement fait un bon investissement dans les parkings

Quand j’ai acheté mes quatre garages, je n’ai pas eu à réfléchir longtemps. En effet, investir dans des garages est plutôt simple. Je savais que l’emplacement était de qualité car les garages sont situés à côté de la gare. Je suis passé devant ces garages pendant quatre ans pour aller au travail. A 7 heures du matin, ce n’est pas la peine d’espérer trouver une place gratuite pour garer sa voiture dans ce secteur.

Les commerçants disent qu’il faut trois choses pour faire marcher un business : « l’emplacement, l’emplacement et l’emplacement. » Ils ont raison : un parking est comme un commerce, tu vends un service à ton locataire. En l’occurrence, ce locataire recherche avant tout une place de stationnement à proximité de son domicile ou de son travail.

Pour connaître les bons emplacements, j’ai fait une étude du marché du stationnement à ST Etienne. Je connais donc les prix moyens des ventes et de la location dans ma ville. Si tu souhaites réaliser un investissement dans les parkings, tu dois absolument connaître ce type d’information pour évaluer la qualité d’un emplacement. Mes amis me renseignent beaucoup sur les problèmes de stationnement dans leur quartier.

L’argent est aussi un point essentiel pour réussir son investissement. Je gagne 8 % net de charges et d’impôts avec mes quatre garages. Je ne vais pas te parler de la rentabilité des parkings parce qu’Olivier vient de publier un article sur le rendement des investissements immobiliers.

Les 4 qualités d’un investisseur immobilier

Pour finir, j’aimerais évoquer les qualités d’un bon investisseur immobilier. A mon sens, la première qualité de cet investisseur est la volonté. Il sait qu’il veut investir son argent dans les parkings ou les garages. Par exemple, cette volonté lui permet de faire un détour le soir en rentrant du boulot pour aller faire une visite.

La volonté te permet aussi de dégager du temps pour chercher le bon emplacement et l’affaire qui te correspond. Investir dans un parking demande du travail de recherche, de visite, de négociation, important pour le succès de l’investissement. Sans volonté, impossible de prendre le temps pour réaliser le travail nécessaire.

La dernière qualité est tout aussi importante, c’est le savoir. Il s’acquiert par l’expérience, la lecture et l’échange. J’ai la chance d’avoir visiter plusieurs dizaines de parkings. J’ai discuté avec chaque propriétaire et chaque agent immobilier. Depuis la création de mon blog, j’ai l’opportunité d’échanger tous les jours avec mes lecteurs au sujet de leur investissement et de leur problème de location.

J’ai rassemblé toute cette expérience dans un livre. Il s’appelle « Réussir son investissement dans les parkings ». Ce sont les lecteurs du blog qui ont choisi ce titre. Le contenu traite toutes les questions qui m’ont été posées et donne la méthode que j’ai utilisée pour réussir mes investissements.

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