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Banque sans frais, vrai ou faux ?

En début d’année, tous les frais ont tendance à augmenter : assurances, tickets transports, essence… Les frais bancaires ne font pas exception. Mais pouvons-nous vraiment encore aujourd’hui trouver une banque sans frais ?

Il y a différents types de frais : tenue de compte, carte bancaire, gestion de compte en ligne, utilisation des distributeurs, assurance… Peut-on par conséquent échapper à toutes ces dépenses ?

Banque sans frais, vrai ou faux ? 

L’association nationale de défense des consommateurs et usagers, la CLCV a effectué une enquête en janvier 2017 sur les banques et leurs frais. Elle a répertorié trois types de banque : les banques traditionnelles, celles en ligne et les assurances-banques ainsi. Puis, elle a défini trois types de consommateurs parmi lesquels les consommateurs moyens. Ces derniers dépensent annuellement  et en moyenne : dans une banque traditionnelle 149,33€ (la moins chère 97,20€, la plus chère 341,20€), dans une banque en ligne 35,02€ (la moins chère 0€, la plus chère 111,13€), dans les banques-assurances 115,07€ (la moins chère 80,90€, la plus chère 157,20€).

Les écarts de prestations tarifaires constatés entre les 136 banques de l’enquête sont conséquents (les exemples présentés ci-dessus le prouvent). Entre le « 0 frais » et les « 341.20€ »référencés, des économies potentielles de 341.20€ sont donc envisageables, ce qui n’est pas rien !

Une banque sans frais est donc possible mais elle ne représente pas la majorité des banques actuelles. Aussi, il vous faudra d’abord vous tourner vers une banque en ligne, pour ensuite choisir la banque en ligne qui vous correspondra le mieux (celle sans frais au possible)…

Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères ? 

La plupart des banques en ligne proposent des services gratuits. Non seulement, elles ne facturent pas de frais de tenue de compte, mais en plus elles mettent à disposition dans la plupart des cas une carte bancaire gratuite, agrémenté d’une prime à l’ouverture de compte.

L’intérêt d’avoir recourt à une banque en ligne est de pouvoir gérer ses comptes librement à distance sans se rendre dans son agence bancaire pour effectuer des opérations courantes comme un virement ou une demande de mise à disposition de chéquier. Les usagers ont accès à des services bancaires dématérialisés et sont donc plus libres de gérer leurs finances personnelles. Ce sont ces actions quotidiennes que le consommateur peut faire seul (sans l’intervention d’un conseiller présent donc) qui constituent la différence majeure entre banques traditionnelles et banques en ligne. De plus, contrairement à ces dernières, la banque traditionnelle possède très souvent, des banques de réseaux avec des établissement physiques, qui engendrent là encore des coûts supplémentaires, justifiant une facture toujours « plus salée » que celle d’une banque en ligne.

D’où viennent les banques en ligne ?

Tous les groupes bancaires les plus influents et importants ont créé ou possède une filiale de banque en ligne : par exemple le groupe SOCIÉTÉ GÉNÉRALE possède Boursorama Banque ; le CRÉDIT MUTUEL possède Monabanq ;  la BNP PARIBAS possède Hello Banque; le CRÉDIT AGRICOLE possède BforBank…

De par l’attractivité grandissante de la banque en ligne pour le client, l’intérêt du marché aussi, les banques traditionnelles ont dû s’adapter et évoluer avec la société… Le monde change, la banque aussi (celle-ci aime l’attester souvent dans ces slogans d’ailleurs). 🙂

Le graphique ci-dessous présente le nombre de clients qui ont adhéré à une banque en ligne. Au 1er janvier 2017, plus de 2 millions 250 milles utilisateurs profitaient déjà des moindres frais et, pour une majeure partie, des banques sans frais ! Vous n’êtes donc pas les seuls à utiliser désormais une banque en ligne. 😉

Le nombre d’utilisateurs est aussi en lien avec leur ancienneté : ING DIRECT (2000), Boursorama banque (1998), Fortunéo (2009), Monabanq (2006) Hello bank (2013).

banque en ligne

Classement au 1er janvier 2017 des banques en ligne par nombre de clients

Conclusion

Les banques en ligne, les banques sans frais, attirent de faire de plus en plus d’adaptes ; A votre tour d’en profiter ! L’inconvénient de la banque en ligne réside dans le fait une connexion Internet est nécessaire et, qu’elle oblige une certaine utilisation face à laquelle toutes et tous peuvent être déstabilisés (certaines populations moins familières avec l’outil Internet  peuvent alors préférer le contact traditionnel offert par l’agence bancaire). Autre point, pour ouvrir un compte dans une des banques en ligne et donc, bénéficier d’une banque sans frais, des conditions de revenus et/ou de dépôts sont fixées, les personnes les plus modestes ne pourront donc pas toujours y adhérer.

Personnellement, j’ai deux comptes dans deux banques en ligne Boursorama banque et ING Direct et j’en suis très satisfait. La gratuité des frais bancaires, le système de prime et de parrainage, sont des atouts très appréciables, et très certainement, appréciés par tous les utilisateurs. 🙂

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